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Afores

El Congreso del Estado aprobó por mayoría los exhortos realizados por el PAN, para pedir al Congreso de la Unión que garantice los derechos de los trabajadores en sus fondos de ahorros y revise un análisis exhaustivo, de la reforma a las leyes del IMSS, Issste y del Infonavit para la creación del Fondo de Pensiones del Bienestar.

Los iniciadores del exhorto fueron Ismael Pérez Avitia y Georgina Bujanda quienes expusieron que el Fondo de Pensiones para el Bienestar, es una propuesta que contempla el dinero de cuentas inactivas pertenecientes a personas mayores de 70 años para redirigido a dicho fondo.

Pérez Avitia aseveró que el objetivo del Gobierno Federal, con este fondo es la de saquear alrededor de 40 mil millones de pesos, y que la idea de utilizar los recursos de las cuentas inactivas de las personas mayores de 70 años, es un saqueo a los ahorros de los trabajadores.

“Es una señal preocupante de su viabilidad económica, por no mencionar todos los escándalos de corrupción que se han presentado en este proyecto, como la mala calidad del material que han provocado incluso descarrilamientos”, señaló Bujanda.

Por lo anterior, sugirieron hacer una evaluación de los efectos económicos y sociales de la reforma propuesta, el análisis de la legalidad y constitucionalidad de la iniciativa, la consideración de los derechos de los trabajadores y su impacto en el sistema de pensiones.

Tras 2 rondas de debate, con 9 intervenciones de 10 minutos cada una, 1 voto razonado y más de 2 horas de discusión del tema, las solicitudes de Pérez Pavía fueron aprobadas con 15 votos a favor y 8 en contra.

Explica diputado sobre las afores en Congreso

En su voto razonado, el diputado de Morena Óscar Avitia sacó un pizarrón y preguntó a las y los legisladores presentes, si sabían cómo se iban a retirar de sus trabajos de no aprobar la reforma para la creación del Fondo de Pensiones de Bienestar.

Avitia utilizó el pleno para decir que antes de 1997, los trabajadores se retiraban con el 100 por ciento de su último sueldo, pero después con los gobiernos de PRI y PAN, se pusieron topes al IMSS del 25 por ciento y al ISSSTE del 10 por ciento.

Por lo que sólo le dejaron opciones como Renta Vitalicia en la que sólo el 1 por ciento de los trabajadores la pudo obtener, debido a que es para quienes tienen ingresos económicos altos; retiros programados y pensión mínima garantizada, la cual fue de 2007 a 2018 de 2 mil 640 pesos mensuales.

“Poquita vergüenza y dignidad, mil 320 pesos quincenales fue lo que nos dejaron, por eso cuando les digo ladrones, es con datos. Actualmente, la 4T ofrece una pensión mínima de 7 mil 467 pesos, ahora busca con este fondo dar el 100 por ciento, con un tope de 16 mil 767 pesos, ustedes hablan desde la ignorancia”, reiteró.

Se llaman ladrones de una bancada a otra, piden dignidad a personas mayores

Por su parte, en el debate, el morenista Benjamín Carrera les reprochó que no conocen la iniciativa al Grupo Parlamentario del PAN, e insistió en que sólo leen tarjetas informativas, con líneas discursivas para denostar la iniciativa del presidente Andrés Manuel López Obrador.

“No es necesario que agredan, si no entienden cómo funciona, aquí les explicamos. No es más que ese maratón de mentiras, nos acusan de rateros, pero los rateros tienen un tricolor, que es azul y amarillo”, recalcó.

Mientras que la diputada Georgina Bujanda del PAN, aclaró en tribuna que el dictamen aún no ha sido votado y que se pospuso para el lunes 22 de abril por modificaciones no avisadas de última hora, además de responder que los datos manejados en los puntos de acuerdos durante la sesión local, fueron tomados del dictamen, por lo que pidió se rectificarán los hechos.

“Me resulta complicado confiar en el gobierno federal, en las pensiones de los derechos de los trabajadores, no se puede confiar en ese riesgo”, dijo en su intervención la estrenada diputada suplente del PAN, Zonnia Alvarado Renpenning.

“Lo primero que robo a los mexicanos fue el deseo de tener y aspirar, tiene comprada la voluntad de los mexicanos, me niego aceptar y pensar que puede más la necesidad, la pobreza, el hambre, que la dignidad”, comentó la diputada Isela Martínez, quien además pidió que retiraran del Pleno, el pizarrón de Avitia.

“Qué hicieron ustedes cuando Zedillo saca este bodrio de reforma contra los trabajadores, si fuera por ustedes que les encanta privatizar todo, privatizarían el aire. Crean la Consar y las afores, que son lideradas por los bancos”, contestó en su intervención Leticia Ortega de Morena. 

Durante el debate, la diputada presidenta de la Mesa Directiva, Ivón Salazar que sustituía a Adriana Terrazas, llamó en más de 6 ocasiones al orden, debido a las interrupciones y diálogos personales de diputados del PAN y Morena.

A las 15:08, tomaron lista debido a la falta de quórum, mismo que se alcanzó con los diputados conectados en línea, también durante la discusión se activó el micrófono de una diputada, en la cual se escucharon varias personas riéndose mientras hablaba el legislador Óscar Castrejón. 

Bromea gobernadora con su afore, pide que gira presidencial del adiós traiga apoyos a Chihuahua

La gobernadora del Estado, María Eugenia Campos comentó que lo que hicieron Morena, Partido Verde y Partido del Trabajo con la propuesta de las afores, es tratar de quitarlas y con sarcasmo dijo va revisar la suya para ver qué pasó con su dinero.

De igual manera, y ante la posible visita del presidente de la República a los 32 estados como parte de su gira del adiós, respondió que no tiene fecha de la visita, pero que cuando venga espera que dé respuesta a los apoyos pendientes de seguridad, carreteras y campo.

Luego de seis meses en los que se suspendió el trámite de cambio de Afore ante la volatilidad en los mercados financieros y que provocó episodios de minusvalías, se liquidó la totalidad de solicitudes por parte de los trabajadores que pidieron pasar sus recursos a otra administradora.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), se transfirieron 536 mil 729 cambios de Afore, movimiento conocido como traspaso, por un monto de 91 mil millones de pesos.

Cabe recordar que el 16 de diciembre de 2022 la Consar decidió suspender los traspasos entre administradoras, como medida para evitar que los trabajadores tuvieran afectaciones en su ahorro.

Esa medida fue criticada por la industria al considerar que se mermaba la competencia y que se afectaba el derecho de los titulares con cuenta de Afore a elegir a la administradora de su preferencia.

Así, la Consar explicó que a partir del 29 de mayo de 2023, con la aprobación mayoritaria de la industria, se ejecutaron los procesos correspondientes para la liquidación de los recursos de los trabajadores que decidieron cambiarse de administradora entre el 16 de diciembre de 2022 y el 28 de mayo de 2023.

Garantizado el derecho de los trabajadores de cambiarse de Afore

“En el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), el derecho a la libre elección de Afore está garantizado y la reprogramación antes señalada, no impidió en ningún caso que los trabajadores pudieran ejercer el cambio de Afore”, indicó.

Agregó que “llevó a cabo esta medida en el pleno ejercicio de las facultades legalmente conferidas a esta Comisión y con el único fin de proteger en todo momento el ahorro de los cuentahabientes del SAR”.

El organismo aseveró que la competencia entre las Afores no se vio afectada por la medida establecida, “toda vez que los trabajadores y las administradoras, siempre estuvieron en posibilidades de solicitar los traspasos”.

Recordó que elegir una Afore adecuada es un paso importante para asegurar un futuro financiero sólido durante la etapa de retiro, con lo que la pensión juega un papel fundamental en el bienestar de los trabajadores mexicanos al final de su vida laboral.

“La Consar recomienda tomar en cuenta cuatro factores importantes antes de elegir o cambiarse de Afore. Corroborar que los rendimientos que da a ganar la Afore sean consistentes. Optar por que la comisión que cobra sea baja. Privilegiar un buen servicio al cliente. No traspasarse cuando haya inestabilidad financiera”, dijo.

Al cierre del primer semestre de 2023, el negocio de administrar el ahorro de los trabajadores generó ganancias por 5 mil 5,580 millones de pesos, un disparo de 254% respecto del mismo periodo del año previo, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Cabe recordar que en 2022 entró en vigor el tope a comisiones a las diez Afores que operan en México, lo cual significó un fuerte golpe a su negocio ya que el cobro por administrar el dinero de cada trabajador con cuenta de Afore, se redujo de 0.83%, a 0.57% por cada cuenta.

Así, el año pasado varias administradoras operaron incluso con números rojos, en medio también de un año con alta incertidumbre que impactó las ganancias de las Afore.

“Hubo una baja de comisiones en el sector de Afores que fue muy fuerte en 2022. La comisión promedio estaba en 0.83% y la máxima fue de 0.57%. Estamos hablando, depende de la Afore, que les bajaron más de 30 puntos básicos la comisión. Un choque muy fuerte en el tema de ingresos y claro que hubo dolor financiero en el sector por esta baja de ingresos”, dijo el pasado 4 de julio el presidente de la Asociación Mexicana de Afore (Amafore), Guillermo Zamarripa.

Negocio de las Afore

Si bien el primer semestre ha sido beneficioso para el negocio de las Afore, el impacto de la reducción de comisiones aún no se recupera. En años previos al tope de sus ingresos, las ganancias de las Afore alcanzaban al cierre del primer semestre e incluso rebasaban los 7 mil millones de pesos.

En ese entorno, las Afore apuestan a la recuperación en el mediano plazo, ante las buenas expectativas en el sector por el aumento en las contribuciones que comenzaron a recibir los trabajadores como parte de la reforma al sistema de pensiones de 2020.

“Hay un entendimiento de que en el largo plazo el sector va a tener un buen desarrollo por la reforma de 2020. Pero, hay que resaltar que esa baja de comisiones no fue gratis; fue muy dolorosa y hubo temas de reducción de gastos en las Afore para tratar de compensar y temas de consecuencias adversas. Ahora lo que viene en 2023 es que la situación ya se empezó a estabilizar, pero en un nivel bajo y va a ser un proceso lento de recuperación”, dijo el directivo.

En el detalle, Afore XXI Banorte tuvo el mejor desempeño al cierre del primer semestre de 2023, con ganancias por mil 197 millones de pesos, seguida de Afore Sura con utilidades por 898 mil millones de pesos y PensionISSSTE con ganancias por 760 mil millones de pesos.

Al menos unos 200 mil millones de pesos de ahorro para el retiro están a la espera de conocer a su dueño, en un universo de 18 millones de cuentas de Afore que no han sido registradas por sus propietarios.

Ante este contexto, la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), en conjunto con el Consejo de la Comunicación y el sector empresarial, busca reforzar el acercamiento y comunicación con los trabajadores, ante las mejoras a partir de la reforma de pensiones que entró en vigor en 2020.

“Lo que sabemos de estas cuentas es que tienen un número de seguridad social, estuvieron en algún momento en el mercado laboral formal. Es uno de los grandes retos que tiene el sistema. Tratar de identificar a quién pertenece gran parte de esas cuentas”, dijo el presidente de Amafore, Guillermo Zamarripa.

En ese sentido, Zamarripa dijo que se harán esfuerzos muy importantes en los próximos meses “sobre qué se empezará a hacer”.

El directivo explicó que si bien los recursos que no tienen dueño no representan ni 5% del total del sistema, que rebasa los 5.5 billones de pesos, se requiere un esfuerzo mayor para que los trabajadores sepan que hay un dinero de su propiedad y que formará parte de su pensión al momento de su retiro.

“La prestación más tangible que tienen los trabajadores es su saldo de Afore”, dijo el directivo de Amafore.

Aumentará salario base de cotización para una pensión mayor

En ese contexto, con el objetivo de aumentar el conocimiento de las cuentas de ahorro individualizadas y de las Afore, el Consejo de la Comunicación y la Amafore lanzaron la campaña ¿Sabes que hay detrás de un mejor retiro? donde uno de los principales mensajes que se busca colocar es que a partir de este año la cuota que aportarán las empresas irá creciendo de 5.15% del salario base de cotización a 13.87% en 2030.

“Es decir, durante los próximos siete años, los colaboradores podrán notar un aumento en las aportaciones, para que cuando finalice su vida laboral, cuenten con una mayor pensión y con ello, un patrimonio garantizado para su futuro”, dijo el directivo.

En 2023, las Afore cumplen 26 años de operaciones en el país, con un universo de 73.1 millones de cuentas y más de 5.5 billones de pesos administrados, equivalente a 18.4% del Producto Interno Bruto (PIB) del país.

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